À medida que novos concorrentes entram no sector dos serviços financeiros e o nível de experiência do cliente aumenta, os bancos sabem que têm de melhorar o seu jogo ao conceberem a experiência digital para novos clientes. Atualmente, muitos consumidores querem (e esperam) a possibilidade de abrir as suas contas online, ou utilizar o seu dispositivo móvel, sem entrar na agência. Este primeiro ponto de contacto com o candidato pode ter um impacto profundo não só na probabilidade de o converter em cliente, mas também na sua perceção e relação com o banco.
Historicamente, os candidatos tinham de levar os seus documentos de identificação à agência bancária para que um representante do banco verificasse a validade desses documentos e fizesse cópias. O requerente teria de assinar à mão os documentos necessários para a abertura da conta. No entanto, cada vez mais, a tecnologia está a ser utilizada para digitalizar e automatizar o processo de abertura de conta, permitindo canais remotos e não mediados. Por exemplo, as soluções de verificação de documentos podem ajudar a garantir que os documentos de identificação, como as cartas de condução e os passaportes, são válidos, enquanto a verificação biométrica facial pode estabelecer que a pessoa que apresenta o documento de identificação é a mesma pessoa cuja fotografia aparece no documento. Além disso, muitos bancos e cooperativas de crédito estão a adotar a tecnologia de assinatura eletrónica em toda a empresa, com o objetivo de automatizar a entrega segura de documentos para assinatura e de obter um contrato juridicamente vinculativo para reforçar a sua posição jurídica e de conformidade.
Aproveita o poder do telemóvel para abrir uma conta digital
A abertura de contas digitais é cada vez mais importante para os bancos, em resposta à evolução das preferências dos consumidores. No entanto, a integração de novos clientes apresenta dois desafios principais:
- Cumprir os requisitos adequados em matéria de risco, fraude e conformidade
- Assegurar uma experiência do cliente sem atritos
No passado, isto era difícil para os dispositivos móveis, uma vez que as experiências de integração remota ainda exigiam uma verificação de identidade presencial e os formulários eram mal apresentados em ecrãs pequenos. No entanto, os recentes avanços na tecnologia de software e hardware alteraram o campo de ação e os dispositivos móveis são agora vistos como um novo canal de envolvimento para bancos de todas as dimensões.
Nos EUA, o Presidente Donald Trump aprovou recentemente a Lei do Crescimento Económico, do Alívio Regulamentar e da Proteção do Consumidor, que inclui a “Lei MOBILE” (Making Online Banking Initiation Legal and Easy), permitindo às instituições financeiras integrar digitalmente novos clientes a partir da digitalização de uma carta de condução ou de um bilhete de identidade. Esta forma de integração digital remota reduzirá os custos para os bancos e melhorará a experiência do cliente desde o início da relação. Cumpre também as rigorosas regras “Know your customer” (KYC). Como resultado, os clientes bancários nos EUA poderão abrir novas contas sem terem de se deslocar a uma agência.
Os bancos podem aproveitar as soluções de integração digital para verificar a identidade dos candidatos em tempo real. Há muitas formas de efetuar verificações KYC durante o processo de integração. Depende frequentemente do tipo de transação e do risco associado, da geografia e dos regulamentos do sector. Na sua essência, o KYC garante que o candidato é quem diz ser e que não está a tentar celebrar um acordo de forma ilegal ou fraudulenta.
Segue-se um exemplo de um fluxo de trabalho de abertura de conta para ilustrar como a tecnologia pode ajudar a automatizar este processo.
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PASSO 1: Verifica se o documento de identificação do requerente é legítimo. O requerente tira uma fotografia do seu documento de identificação (por exemplo, carta de condução) utilizando o seu dispositivo móvel. A tecnologia de verificação de documentos analisa o documento de apoio e utiliza algoritmos sofisticados para detetar falsificações e garantir que o documento de identificação é genuíno. |
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PASSO 2: verifica se o candidato é realmente quem diz ser. O candidato tira uma selfie. Este método compara a selfie com a imagem retirada do documento de identificação. A tecnologia detecta se a fotografia foi tirada na altura para combater as técnicas de usurpação de identidade. Se as imagens coincidirem, o candidato pode continuar com o processo de candidatura. Uma avaliação KYC / AML (“Anti-Money Laundering”) adicional pode ser incorporada através de um fluxo de trabalho configurável que utiliza verificações de identidade de terceiros. |
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PASSO 3: preenche previamente os dados do documento de identificação e permite que o requerente assine eletronicamente. Os dados são extraídos automaticamente do documento de identificação (por exemplo, nome, data de nascimento, endereço, etc.) e, em alternativa, de fontes de dados de terceiros, sendo depois preenchidos no formulário de candidatura. Isto reduz a quantidade de dados manuais que o candidato tem de introduzir antes de a assinatura eletrónica ser recolhida. |
Principais requisitos para abrir uma conta digital
Com a disponibilidade de dispositivos móveis e tecnologias digitais, como a verificação de identidade e as assinaturas electrónicas, a criação de uma experiência de cliente segura e sem atritos está verdadeiramente ao alcance da tua organização.
Procura soluções que permitam ao teu banco:
- Verifica a autenticidade dos documentos de identificação emitidos pelo governo (por exemplo, carta de condução, bilhete de identidade, etc.), especialmente para aplicações remotas e não mediadas.
- Verifica a identidade do requerente através de uma verificação biométrica (“selfie”), que associa o requerente à fotografia que consta do documento de identificação.
- Automatiza as verificações de diligência devida com fornecedores de agências de crédito de terceiros para cumprir os requisitos de Know Your Customer (KYC) e Anti-Money Laundering (AML).
- Preenche previamente os campos da candidatura com as informações do candidato e obtém o consentimento com a assinatura eletrónica.
- Captura pistas de auditoria completas, desde a verificação da identidade até à assinatura, num único pacote de provas.
- Proporciona uma experiência de utilizador intuitiva em todos os seus canais digitais.
A digitalização do processo de abertura de conta não só melhora a experiência do cliente, como também pode eliminar substancialmente o processamento manual em papel e o trabalho duplo para os seus empregados no back office.
A necessidade de integração digital e móvel representa uma oportunidade de crescimento e de fidelização dos clientes a longo prazo. Os clientes apreciarão a possibilidade de interagir contigo a qualquer momento e em qualquer lugar, sem terem de utilizar papel ou visitar a agência para verificação presencial da identificação. A boa notícia é que os bancos têm as ferramentas para digitalizar e substituir processos complexos baseados em papel e KYC/AML com investimentos em tecnologia centrada no cliente, como verificação de ID digital e assinaturas eletrônicas. Saiba como a OneSpan pode ajudar seu banco a fazer progressos significativos com suas iniciativas de abertura de conta digital e tornar cada etapa da jornada digital do cliente fácil e segura.
Já agora, queres saber mais sobre o que é o KYC e se a tua empresa é obrigada a aplicá-lo?
Conteúdo extraído de OneSpan.