Num relatório da Forrester Research sobre assinaturas electrónicas, o analista Craig Le Clair confirmou que “os serviços financeiros ocupam o primeiro lugar na adoção e nas vendas de assinaturas electrónicas”. [1]
Estamos a assistir a essa adoção em todos os sectores dos serviços financeiros, incluindo a banca de retalho, a banca comercial, a gestão de fortunas, os mercados de capitais e os seguros.
O mais interessante são as áreas de aplicação em que os bancos e as empresas financeiras estão a tornar-se digitais. Estes incluem processos de serviço ao cliente, abertura de conta e integração A importância da fidelização dos clientes, que se reveste de grande importância em empresas de todas as dimensões.
“A tendência para a automatização total dos processos dos clientes está a ser impulsionada pelo sector dos serviços financeiros”, afirmou Mary Ellen Power, vice-presidente de marketing da OneSpan, num artigo publicado no
num artigo da IT World Canada
. “Quem valoriza o onboarding e a abertura de uma conta digitalmente em 2019 deve repensar e fazer disso uma prioridade.”
De acordo com a Forrester,“bancos como o Bank of America, o Royal Bank of Canada e o US Bank estão agora a verificar digitalmente a identidade de um cliente e a utilizar assinaturas electrónicas para facilitar uma decisão instantânea sobre determinados produtos de retalho em poucos minutos. Além disso, estão a emitir o número de conta em tempo real. Este é o futuro do onboarding, por isso certifique-se de que está a bordo”.
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Como confirmação adicional, num webcast sobre abertura de contas digitais organizado pela OneSpan e pela Avoka, foi perguntado a 200 participantes se a integração digital de clientes era uma das suas três principais prioridades. Quase 80% disseram que sim.
Porquê a integração e a abertura de contas digitais?
A melhoria da experiência do cliente começa com uma experiência totalmente digital. Porquê?
- Em primeiro lugar, muitas relações de elevado valor derivam de transacções como a abertura de uma conta. As instituições devem alcançar a excelência desde o início.
- Em segundo lugar, os clientes esperam-no: um relatório da KPMG [3] mostra que até 90% de todos os millennials utilizam serviços bancários móveis e consideram a experiência digital um dado adquirido. De facto, tanto os millennials como os clientes com elevado património líquido esperam uma experiência móvel.
- Por último, e talvez o mais importante, a digitalização permite que o seu pessoal passe tempo a envolver os clientes nas conversas necessárias para promover e fazer vendas cruzadas de produtos e serviços de elevado valor. Por exemplo, um processo totalmente digital facilita a venda de produtos como o seguro de crédito, gerando receitas adicionais.
As vantagens
A forma mais direta de os prestadores de serviços financeiros melhorarem a integração e a abertura de contas é assegurando que o processo se mantém totalmente digital. Consegue uma maior rapidez, menos trabalho manual, menos erros, uma conformidade mais rigorosa e satisfaz as expectativas actuais de uma experiência deste tipo.
- As regras do fluxo de trabalho eliminam os erros: todos os dados e assinaturas são capturados corretamente à primeira vez, durante uma única sessão de transação. Os processos manuais conduzem a erros, como a falta de assinaturas e campos de dados vazios em formulários em papel. Estes documentos que não estão em ordem ou não estão correctos (em inglês
documentos não correctos
( documentos NIGO) são morosos e dispendiosos de corrigir, mas as empresas financeiras não têm escolha, têm de os corrigir. E corrigi-lo é 3 a 4 vezes o custo de um processo digital sem erros, simplesmente por causa de todo o tempo e esforço extra envolvido em voltar a contactar o cliente e trabalhar para corrigir quaisquer erros. - As assinaturas electrónicas aceleram o processo: a eliminação das assinaturas manuscritas reduz o processo de dias ou semanas para uma única sessão. É o caso do Banco de Montreal, que introduziu recentemente as assinaturas electrónicas para acelerar o processo de constituição de sociedades.
- Os clientes Mobile First têm agora uma alternativa ao papel: quando as pessoas iniciam sessão num dispositivo móvel, a experiência de assinatura torna-se mais fácil e mais conveniente, mais pessoal e mais acessível do que em computadores de secretária ou portáteis. Dar aos clientes a possibilidade de assinar por via eletrónica com o seu smartphone elimina barreiras e dá-lhes a liberdade de escolher a forma como efectuam as transacções com a sua instituição financeira.
Fontes:
[1] Cenário dos fornecedores: Assinatura eletrónica, quarto trimestre de 2016, Forrester Research
[2] Vendor Landscape: Financial Services Client On-Boarding Solutions, Forrester Research
[3] Relatório do Barómetro das Perdas dos Consumidores, KPMG, agosto de 2016
Conteúdo extraído de
Sinal OneSpan
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