{"id":22149,"date":"2020-01-13T12:17:13","date_gmt":"2020-01-13T11:17:13","guid":{"rendered":"https:\/\/mailcommsgroup.com\/blog\/como-e-que-a-verificacao-da-identidade-digital-pode-ajudar-a-prevenir-a-fraude-em-tempo-real\/"},"modified":"2023-09-08T09:38:54","modified_gmt":"2023-09-08T07:38:54","slug":"como-e-que-a-verificacao-da-identidade-digital-pode-ajudar-a-prevenir-a-fraude-em-tempo-real","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/mailcommsgroup.com\/pt\/blog\/como-e-que-a-verificacao-da-identidade-digital-pode-ajudar-a-prevenir-a-fraude-em-tempo-real\/","title":{"rendered":"Como a verifica\u00e7\u00e3o da identidade digital pode ajudar a prevenir a fraude em tempo real"},"content":{"rendered":"

[vc_row type=”grid” css=”.vc_custom_1547557263471{margin-bottom: 0px !important;padding-bottom: 0px !important;}”][vc_column dp_animation=”” el_class=”El nuevo reglamento europeo obliga a recabar el consentimiento expl\u00edcito para el tratamiento de los datos de car\u00e1cter personal” font_color=”#81d742″][vc_single_image image=”5598″ img_size=”full”][\/vc_column][\/vc_row][vc_row type=”grid” css=”.vc_custom_1555933626160{margin-top: 0px !important;padding-top: 20px !important;}”][vc_column dp_animation=”” css=”.vc_custom_1547557427896{padding-top: 0px !important;}”][vc_column_text dp_animation=””]<\/p>\n

Aplica\u00e7\u00e3o da lei e preven\u00e7\u00e3o da fraude de identidade: <\/strong>uma quest\u00e3o de equil\u00edbrio.<\/h2>\n

Os casos de fraude de aplica\u00e7\u00f5es e de identidade s\u00e3o altamente prejudiciais para as institui\u00e7\u00f5es financeiras e est\u00e3o a ser alimentados, em parte, pelos mais de
\n 13 trili\u00f5es de registos de dados que foram perdidos ou roubados desde 2013.<\/strong>
\n<\/a>. Depois da fraude de primeira parte (quando algu\u00e9m ou um grupo de pessoas deturpa intencionalmente a sua identidade ou fornece informa\u00e7\u00f5es falsas), os dados roubados obtidos atrav\u00e9s de viola\u00e7\u00f5es de dados s\u00e3o uma das tr\u00eas principais causas de fraude em aplica\u00e7\u00f5es.
\n as tr\u00eas principais causas de fraude em aplica\u00e7\u00f5es<\/strong>
\n<\/a>.<\/p>\n

Para evitar a fraude nos pedidos, as institui\u00e7\u00f5es financeiras devem identificar com \u00eaxito actividades fraudulentas ou documentos de identidade fraudulentos em tempo real no in\u00edcio do processo de abertura de uma nova conta. Ao mesmo tempo, as IF est\u00e3o tamb\u00e9m sob press\u00e3o para digitalizar a abertura de contas, de modo a que os clientes possam abrir uma conta totalmente em linha ou atrav\u00e9s de um dispositivo m\u00f3vel. Estudos recentes mostram a dimens\u00e3o destas press\u00f5es, especialmente entre os grupos demogr\u00e1ficos mais jovens (
\n 37% dos consumidores e 57% dos millennials<\/em> afirmam que preferem abrir uma nova conta em linha<\/strong>
\n<\/a>).<\/p>\n

Para serem bem sucedidos na sua estrat\u00e9gia de preven\u00e7\u00e3o da fraude, os bancos devem encontrar um equil\u00edbrio entre a seguran\u00e7a e a experi\u00eancia do cliente. Os bancos devem estabelecer um processo de abertura de conta que inclua a avalia\u00e7\u00e3o do risco em tempo real e a verifica\u00e7\u00e3o da identidade, proporcionando simultaneamente uma experi\u00eancia digital ao cliente. A import\u00e2ncia de melhorar a experi\u00eancia do cliente n\u00e3o pode ser subestimada. 88% das institui\u00e7\u00f5es financeiras afirmam que
\n melhorar a experi\u00eancia de integra\u00e7\u00e3o<\/em> dos clientes \u00e9 muito importante, uma vez que efectuam investimentos em tecnologia<\/strong>
\n<\/a>.<\/p>\n

Com a solu\u00e7\u00e3o certa, os bancos podem ter o melhor dos dois mundos. Para mostrar como a empresa da OneSpan, que oferece o MailTecK & Customer Comms, aborda este equil\u00edbrio, vamos percorrer uma experi\u00eancia t\u00edpica de abertura de conta digital.<\/p>\n

Abrir uma nova conta banc\u00e1ria em linha ou atrav\u00e9s de um dispositivo m\u00f3vel<\/strong><\/h4>\n

\u00c0 medida que avan\u00e7amos neste processo de abertura de conta digital<\/strong>,<\/a> inclu\u00edmos capturas de ecr\u00e3 das interfaces desktop e m\u00f3vel relevantes para demonstrar a experi\u00eancia do cliente. Al\u00e9m disso, tamb\u00e9m descreveremos o que a solu\u00e7\u00e3o est\u00e1 a fazer nos bastidores para ajudar a evitar a fraude nas aplica\u00e7\u00f5es. Embora esta publica\u00e7\u00e3o apresente um cen\u00e1rio m\u00f3vel, uma aplica\u00e7\u00e3o banc\u00e1ria baseada no browser com capacidades de abertura de conta tamb\u00e9m pode proporcionar a mesma experi\u00eancia sem descontinuidades.<\/p>\n

Em primeiro lugar, precisamos do nosso cliente. Suponhamos que uma potencial cliente, a Holly, est\u00e1 a mudar para um novo banco e quer abrir uma nova conta poupan\u00e7a no s\u00edtio Web do banco atrav\u00e9s do seu telem\u00f3vel. O primeiro passo \u00e9 entrar no s\u00edtio Web do banco e selecionar “Abrir uma conta” para iniciar o processo.[\/vc_column_text][vc_single_image image=”5596″ img_size=”250×433″ alignment=”center” dp_animation=”” css=”.vc_custom_1615317174526{margin-top: 20px !important;margin-bottom: 20px !important;}”][vc_column_text dp_animation=””]<\/p>\n

A verifica\u00e7\u00e3o da identidade digital evita a fraude de identidade<\/strong><\/h3>\n

Como a Holly est\u00e1 a abrir a sua nova conta \u00e0 dist\u00e2ncia (e n\u00e3o num banco ou numa ag\u00eancia), \u00e9-lhe pedido que verifique a sua identidade digitalmente, digitalizando a frente e o verso da sua carta de condu\u00e7\u00e3o ou bilhete de identidade com a c\u00e2mara do seu dispositivo m\u00f3vel.[\/vc_column_text][vc_single_image image=”5594″ img_size=”250×433″ alignment=”center” dp_animation=”” css=”.vc_custom_1615317190123{margin-top: 20px !important;margin-bottom: 20px !important;}”][vc_column_text dp_animation=””]Este \u00e9 o ponto em que a aplica\u00e7\u00e3o
\n mais prov\u00e1vel a ocorr\u00eancia de fraude na aplica\u00e7\u00e3o.<\/strong>
\n<\/a>. A sua dete\u00e7\u00e3o no in\u00edcio da fase de candidatura a uma nova conta, atrav\u00e9s da identifica\u00e7\u00e3o de documentos de identidade fraudulentos, reduz consideravelmente as hip\u00f3teses de ter de atenuar a fraude numa fase posterior.<\/p>\n

Uma vez captadas as imagens das cartas de condu\u00e7\u00e3o, a OneSpan utiliza intelig\u00eancia artificial e algoritmos avan\u00e7ados de autenticidade para analisar a imagem da carta de condu\u00e7\u00e3o de Holly. Isto produz uma pontua\u00e7\u00e3o de autenticidade para determinar se a carta de condu\u00e7\u00e3o da Holly \u00e9 falsa ou genu\u00edna.[\/vc_column_text][vc_single_image image=”5606″ img_size=”250×433″ alignment=”center” dp_animation=”” css=”.vc_custom_1615317232899{margin-top: 20px !important;margin-bottom: 20px !important;}”][vc_column_text dp_animation=””]A solu\u00e7\u00e3o pode ent\u00e3o incluir controlos de autentica\u00e7\u00e3o adicionais, tais como
\n biometria facial<\/strong>
\n<\/a> ou impress\u00f5es digitais, para verificar ainda mais a identidade do candidato.<\/p>\n

Neste cen\u00e1rio, \u00e9 pedido \u00e0 Holly que verifique a sua identidade atrav\u00e9s de uma compara\u00e7\u00e3o facial.
\n compara\u00e7\u00e3o facial<\/strong>
\n<\/a>. \u00c9 muito f\u00e1cil, pois o cliente s\u00f3 tem de tirar uma selfie<\/em>.<\/p>\n

Por detr\u00e1s do ecr\u00e3 da solu\u00e7\u00e3o
\n Automa\u00e7\u00e3o de contratos seguros OneSpan<\/strong>
\n<\/a> extrai os dados biom\u00e9tricos de Holly de sua selfie<\/em> e os compara com a imagem autenticada da carteira de motorista para determinar se ela est\u00e1 fisicamente presente e quem diz ser.<\/p>\n

A dete\u00e7\u00e3o de presen\u00e7a<\/strong> real tamb\u00e9m pode ser aplicada \u00e0 selfie<\/em> da Holly para demonstrar a presen\u00e7a humana real. A dete\u00e7\u00e3o de presen\u00e7a real ajuda a provar que uma imagem n\u00e3o foi criada de forma fraudulenta utilizando m\u00e9todos como impress\u00f5es de alta resolu\u00e7\u00e3o ou v\u00eddeos pr\u00e9-gravados.[\/vc_column_text][vc_single_image image=”5604″ img_size=”250×433″ alignment=”center” dp_animation=”” css=”.vc_custom_1615317287230{margin-top: 20px !important;margin-bottom: 20px !important;}”][vc_column_text dp_animation=””]Estes m\u00e9todos de verifica\u00e7\u00e3o da identidade digital permitem saber se os documentos de identifica\u00e7\u00e3o da Holly s\u00e3o aut\u00eanticos e se a Holly \u00e9 quem diz ser. Estes passos ajudam a reduzir a fraude nas candidaturas.<\/p>\n

O passo seguinte no processo de abertura de uma nova conta \u00e9 a revis\u00e3o, assinatura e execu\u00e7\u00e3o dos termos do contrato de conta por Holly.<\/p>\n

Assinatura eletr\u00f3nica utilizada para criar um acordo digital execut\u00f3rio<\/strong><\/h4>\n

Uma vez validada digitalmente a identidade de Holly, o banco submete as informa\u00e7\u00f5es pr\u00e9-contratuais e o pedido preenchido para an\u00e1lise e assinatura electr\u00f3nicas.<\/p>\n

Uma vez que o OneSpan Secure Agreement Automation combina na perfei\u00e7\u00e3o as capacidades de verifica\u00e7\u00e3o de identidade e de assinatura eletr\u00f3nica, capta os dados pessoais de Holly a partir da sua carta de condu\u00e7\u00e3o e importa-os automaticamente para o formul\u00e1rio de candidatura.<\/p>\n

Nesta altura, a OneSpan permite que Holly reveja e assine eletronicamente o contrato da sua conta.
\nDepois de o contrato ter sido revisto pela Holly, basta “tocar para assinar” e enviar a sua candidatura preenchida.[\/vc_column_text][vc_single_image image=”5602″ img_size=”250×433″ alignment=”center” dp_animation=”” css=”.vc_custom_1615317308229{margin-top: 20px !important;margin-bottom: 20px !important;}”][vc_column_text dp_animation=””]Por tr\u00e1s da tela, a OneSpan cria uma trilha de auditoria eletr\u00f4nica de todo o processo de abertura de conta, capturando cada tela que Holly v\u00ea e cada a\u00e7\u00e3o que ela toma. A pista de auditoria garante que a institui\u00e7\u00e3o financeira tem um registo detalhado do processo digital, incluindo a verifica\u00e7\u00e3o da identidade digital e os passos da assinatura eletr\u00f3nica.<\/p>\n

Confiar no dispositivo m\u00f3vel da Holly<\/strong><\/h4>\n

Agora que a aplica\u00e7\u00e3o est\u00e1 assinada e executada, o smartphone da Holly \u00e9 registado para que a OneSpan e o banco o reconhe\u00e7am como um dispositivo de confian\u00e7a. Isto significa que a Holly ser\u00e1 autenticada sem problemas quando utilizar a aplica\u00e7\u00e3o m\u00f3vel do banco para as suas actividades banc\u00e1rias di\u00e1rias.<\/p>\n

Para o efeito, Holly cria um n\u00famero PIN seguro de 6 d\u00edgitos e envia-o para o banco. Uma vez identificado pelo banco, o seu dispositivo m\u00f3vel passa a ser de confian\u00e7a e \u00e9 automaticamente sincronizado com a sua nova conta poupan\u00e7a.[\/vc_column_text][vc_single_image image=”5600″ img_size=”250×433″ alignment=”center” dp_animation=”” css=”.vc_custom_1615317341585{margin-top: 20px !important;margin-bottom: 20px !important;}”][vc_column_text dp_animation=””]A candidatura da Holly foi conclu\u00edda com \u00eaxito. Bastaram-lhe apenas alguns minutos para abrir a sua nova conta.<\/p>\n

Com a nova conta da Holly aberta, ela pode adicionar fundos e continuar com o processo de integra\u00e7\u00e3o<\/em> padr\u00e3o oferecido pela sua institui\u00e7\u00e3o financeira. Durante o processo de abertura de conta para novos clientes, Holly conseguiu concluir o processo de abertura de conta completamente \u00e0 dist\u00e2ncia e atrav\u00e9s de canais digitais. Isto proporciona o m\u00e1ximo de conforto e flexibilidade poss\u00edvel.<\/p>\n

Reduzir a fraude de identidade e de candidaturas<\/strong><\/h4>\n

As institui\u00e7\u00f5es financeiras precisam de reduzir os casos de fraude nas aplica\u00e7\u00f5es. A verifica\u00e7\u00e3o da identidade digital pode permitir-lhes reduzir a fraude nas candidaturas, proporcionando simultaneamente uma experi\u00eancia mais positiva ao cliente. Com a verifica\u00e7\u00e3o autom\u00e1tica de documentos de identidade e a correspond\u00eancia facial, os bancos podem validar a identidade do cliente em tempo real, quer a transa\u00e7\u00e3o seja feita em linha ou atrav\u00e9s de um dispositivo m\u00f3vel, como demonstrado neste cen\u00e1rio real que apresent\u00e1mos.<\/p>\n

A verifica\u00e7\u00e3o da identidade digital n\u00e3o s\u00f3 ajuda as institui\u00e7\u00f5es financeiras a evitar fraudes nas candidaturas, como tamb\u00e9m pode ajud\u00e1-las a cumprir os requisitos de conformidade “conhe\u00e7a o seu cliente” (Conhe\u00e7a o seu cliente<\/em> ou KYC) e de combate ao branqueamento de capitais (combate ao branqueamento de capitais<\/em> ou LMA).<\/p>\n

A automatiza\u00e7\u00e3o segura dos acordos atrav\u00e9s da verifica\u00e7\u00e3o da identidade digital, da assinatura eletr\u00f3nica e das pistas de auditoria digitais tamb\u00e9m permite que os bancos e as institui\u00e7\u00f5es financeiras criem acordos juridicamente vinculativos e conformes<\/strong>. Com uma pista de auditoria digital completa, os bancos e as institui\u00e7\u00f5es financeiras podem demonstrar aos auditores externos ou internos que seguiram um processo consistente e conforme ao integrar um novo cliente.[\/vc_column_text][\/vc_column][\/vc_row][vc_row type=”grid” css=”.vc_custom_1578559585664{margin-top: 50px !important;}”][vc_column dp_animation=””][vc_column_text dp_animation=””]Conte\u00fado extra\u00eddo do OneSpan<\/strong>.[\/vc_column_text][\/vc_column][\/vc_row]<\/p>\n<\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

At\u00e9 2020, estima-se que as despesas das institui\u00e7\u00f5es financeiras (IF) dos EUA para combater as perdas por fraude na aplica\u00e7\u00e3o de contas atinjam 599 milh\u00f5es de d\u00f3lares. A fraude na abertura de contas banc\u00e1rias ocorre quando um burl\u00e3o utiliza informa\u00e7\u00f5es de identifica\u00e7\u00e3o pessoal roubadas ou documentos de identifica\u00e7\u00e3o falsos para abrir uma nova conta banc\u00e1ria, tentando fazer-se passar por um novo cliente real.<\/p>\n","protected":false},"author":13,"featured_media":19112,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[502,505],"class_list":["post-22149","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-solucoes-de-comunicacao-com-valor-juridico","category-solucoes-de-comunicacao-omnicanal"],"acf":[],"yoast_head":"\nComo a verifica\u00e7\u00e3o da identidade digital pode ajudar a prevenir a fraude em tempo real - Mailcomms Group<\/title>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" href=\"https:\/\/mailcommsgroup.com\/pt\/blog\/como-e-que-a-verificacao-da-identidade-digital-pode-ajudar-a-prevenir-a-fraude-em-tempo-real\/\" \/>\n<meta property=\"og:locale\" content=\"pt_PT\" \/>\n<meta property=\"og:type\" content=\"article\" \/>\n<meta property=\"og:title\" content=\"Como a verifica\u00e7\u00e3o da identidade digital pode ajudar a prevenir a fraude em tempo real - Mailcomms Group\" \/>\n<meta property=\"og:description\" content=\"At\u00e9 2020, estima-se que as despesas das institui\u00e7\u00f5es financeiras (IF) dos EUA para combater as perdas por fraude na aplica\u00e7\u00e3o de contas atinjam 599 milh\u00f5es de d\u00f3lares. 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